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Préstamos sin Buró de Crédito
Los micropréstamos son créditos a corto plazo que se otorgan en montos desde unos pocos miles hasta varios cientos de miles de pesos. Tienen condiciones más flexibles en comparación con los créditos tradicionales, lo que los convierte en una opción popular para obtener ayuda financiera. En este artículo, analizaremos las características de los diferentes tipos de préstamos sin requisitos de Buró en México, sus ventajas y los riesgos asociados, además de examinar los distintos tipos de instituciones crediticias y los factores importantes a considerar al elegir un prestamista.
Comprender los pros y los contras, así como la esencia del sistema de préstamos en línea, incluso de manera superficial, puede ayudar a utilizar sabiamente la opción de pedir dinero prestado con intereses. Comencemos con una breve revisión de los aspectos positivos y negativos de este tipo de servicio financiero.
Entre las ventajas del financiamiento a corto plazo se encuentran la facilidad de su tramitación y su accesibilidad general. La posibilidad de obtener un crédito sin historial crediticio permite a personas temporalmente desempleadas o autónomas mejorar su calidad de vida y avanzar más rápidamente, incluso en términos de ingresos. Aunque no es obvio, los fondos prestados, aunque a veces se gasten en cosas innecesarias, en su mayoría se destinan a salud, desarrollo personal y emprendimiento. Entre las desventajas se pueden señalar las altas tasas de interés y los contratos difíciles de entender. Si lees hasta el final, descubrirás cómo mitigar las desventajas de los microcréditos y obtener solo beneficios de este tipo de servicios financieros.
Secciones:
- Cómo funcionan las instituciones financieras
- Diferencias entre instituciones financieras y bancos
- Ventajas de los créditos en línea
- Proceso de solicitud de un crédito en línea
- Cómo solicitar un crédito por internet
- Aspectos a considerar al elegir un servicio
- Derechos y obligaciones de los solicitantes
- Prórroga, multas y agencias de cobranza
Cómo funcionan las instituciones financieras
Los servicios de crédito en línea proporcionan servicios financieros de manera remota. Para solicitar un préstamo sin checar Buró de Crédito en México por internet, es necesario llenar un formulario y adjuntar una selfie con un documento de identidad. Generalmente, las instituciones de crédito solicitan que los solicitantes se fotografíen con su identificación oficial. En raras ocasiones, también procesan solicitudes con selfies acompañadas de licencia de conducir, pasaporte u otros documentos equivalentes.
Las instituciones financieras desempeñan un papel importante en el sistema económico del país. Brindan acceso a servicios financieros para personas y emprendedores individuales con los que los bancos prefieren no tratar por diversas razones. Por ejemplo, el sector bancario es reacio a otorgar créditos sin un fin específico o con un fin específico a personas que ya tienen una hipoteca o un crédito automotriz activo. En cambio, los servicios de microcréditos no toman en cuenta las obligaciones actuales del solicitante y ofrecen dinero para cualquier propósito, sin preocuparse en qué se gastará.
Los microcréditos no imponen restricciones por varias razones. Entre ellas, el hecho de que la posibilidad de obtener un préstamo en 15 minutos en cualquier momento puede motivar al consumidor a no posponer la compra de un producto o servicio. Piénsalo bien: cuando una persona está sin empleo, no tiene dinero extra y no tiene de dónde obtenerlo, ni siquiera consideraría comprar productos caros en los marketplaces. Es diferente cuando puede obtener, sin salir de casa y sin checar Buró de Crédito, un préstamo equivalente a uno o dos meses de sueldo.
Diferencias entre instituciones financieras y bancos
Las instituciones financieras y los bancos otorgan dinero con intereses, pero operan en condiciones diferentes. El sector bancario busca minimizar riesgos, mientras que las instituciones financieras los compensan con contratos de corto plazo y altas tasas de interés con un recálculo diario de la cantidad a devolver. Gracias a esta diversificación, los bancos se mantienen a flote durante décadas, apoyando a negocios y gobiernos, mientras que los servicios de préstamos sin Buró de Crédito apoyan a personas y familias enteras.
Los créditos bancarios tienen un límite de costo más alto. Por eso, a las instituciones financieras no les conviene invertir tiempo y recursos en evaluar la solvencia de un cliente que solicita un monto pequeño por un período breve. Este tipo de solicitudes suele ser filtrado, lo que contribuye al desarrollo del mercado de microcréditos.
Las instituciones financieras tienen su propia estrategia para evaluar la solvencia. A diferencia de los bancos, al calcular las probabilidades de recuperar el monto otorgado y ganar intereses, los prestamistas privados prefieren considerar menos parámetros. Por ejemplo, en el análisis de la solicitud, solo se observa el nivel de endeudamiento actual en los límites establecidos por la ley, y no se toma en cuenta la existencia de deudas o atrasos. De este modo, los servicios de microcréditos amplían su base potencial de clientes, lo que asegura un crecimiento constante del mercado de microcréditos cada año, independientemente de la situación económica del país y del mundo.
Ventajas de los créditos en línea
- Velocidad de procesamiento de la solicitud: desde 5 minutos.
- Requisitos mínimos para los solicitantes: solo se necesita identificación oficial.
- Apoyo para la entrega remota de préstamos en el 99.99% de los servicios.
- Tasas de interés flexibles con ofertas especiales para nuevos y clientes recurrentes.
- Los montos de los préstamos pueden superar significativamente el ingreso mensual real del solicitante.
- Las probabilidades de obtener el préstamo no dependen del historial crediticio y su aprobación no afecta el mismo.
- Se otorgan préstamos incluso a quienes están desempleados temporalmente o trabajan sin empleo formal.
Proceso de solicitud de un crédito en línea
En los servicios financieros, se hace todo lo posible para que sea fácil y conveniente para los clientes obtener préstamos. No es sorprendente que el proceso de solicitud de crédito sea lo más simple posible. Lo único que se requiere del solicitante potencial es llenar un formulario y adjuntar una fotografía suya con una identificación vigente.
Requisitos para el solicitante
Un crédito sin revisión de Buró de Crédito en un servicio comercial de micropréstamos se otorga sin requerir comprobante de ingresos estables. En sus inicios, cuando la industria apenas se estaba desarrollando, se pedían teléfonos de contacto para verificar los datos proporcionados en el formulario. Ahora eso ya no es relevante. Nadie llamará para verificar la exactitud de los datos proporcionados, a menos que el cliente se esconda del prestamista y retrase el pago de sus obligaciones.
Requisitos mínimos para obtener un micropréstamo con buena tasa:
- edad laboral: mayor de 21 años, pero no jubilado;
- identificación oficial vigente;
- no tener problemas legales ni una carga de deuda excesiva. Las instituciones financieras no verifican cada solicitud con la rigurosidad de una agencia de seguridad, pero tampoco asumen riesgos evidentes con clientes potencialmente problemáticos.
Cómo solicitar un crédito por internet
Llenar el formulario para un microcrédito de pocos días o semanas se puede hacer desde una computadora o directamente desde el teléfono. Por lo general, el formulario es breve y solo contiene los puntos clave para tomar una decisión sobre las condiciones de colaboración. Veamos los pasos del proceso de solicitud de un préstamo sin Buró para desempleados en México y sin necesidad de acudir a una oficina para una verificación presencial de documentos.
- Elige el servicio de crédito cuyas condiciones te parezcan aceptables.
- Abre el formulario de solicitud para el préstamo; generalmente, el botón para esto está en la página principal y se llama “Solicitar préstamo”, “Obtener crédito” o algo similar.
- Ingresa en los campos del formulario los datos solicitados, normalmente nombre completo, fecha de nacimiento, datos del pasaporte u otra identificación oficial, domicilio, monto de ingreso mensual y cantidad deseada del préstamo.
- Toma una foto del documento de identificación y una selfie con el documento según las instrucciones proporcionadas por el sitio del operador de microcréditos, y adjunta los archivos a la solicitud.
Envía la solicitud y espera la respuesta del servicio. Generalmente, si la solicitud es aprobada, un asesor te - llama o te contacta por mensaje para confirmar tu intención de tomar el préstamo y proponerte la firma del contrato de colaboración.
- Firma el contrato ingresando un código recibido por mensaje o mediante una firma electrónica de formato estándar.
Después de completar los trámites, el dinero del préstamo se enviará a la cuenta indicada en el contrato. Es importante recordar que el contrato firmado es un documento legal. Por lo tanto, es necesario revisar varias veces su contenido, incluyendo los datos de la cuenta para recibir el dinero, antes de firmarlo. Si el número de cuenta es incorrecto, el dinero enviado a los datos erróneos no será reembolsado y las obligaciones del préstamo no serán anuladas.
La solicitud ha sido aprobada. ¿Cuándo depositarán el dinero?
El operador de microcréditos tarda de 3 a 30 minutos en tomar una decisión; rara vez hacen esperar más tiempo a los solicitantes. Si un asesor llama en respuesta a la solicitud y propone firmar el contrato, significa que la organización está lista para enviar el dinero una vez que se completen todos los trámites burocráticos.
Después de firmar el contrato de préstamo sin Buró de Crédito, el monto se deposita en la cuenta en unos minutos. Sin embargo, puede haber excepciones. La información exacta sobre cuándo se transferirá el crédito sin Buró de Crédito en línea a la tarjeta indicada en el contrato está especificada en el documento. Las instituciones financieras confiables intentan enviar el dinero lo más rápido posible, mientras que las menos confiables tienden a retrasarse.
Aspectos a considerar al elegir un servicio
Los microcréditos, como fenómeno, son indudablemente convenientes, beneficiosos y útiles. Pero, como en cualquier área que involucra manejo de activos financieros, existen muchas empresas de honestidad dudosa. No necesariamente son estafadores en el sentido estricto, aunque también abundan en el mercado, sino que se trata de instituciones financieras “grises” con contratos llenos de términos en “letra pequeña”. Veamos qué hacer para no caer en manos de servicios deshonestos y evitar quedar atrapado en una deuda interminable.
Antes de enviar una solicitud, es útil dedicar tiempo a investigar sobre la compañía de crédito. En México, la ley requiere que cualquier empresa que otorgue préstamos con intereses tenga una licencia. Las organizaciones acreditadas por el máximo órgano regulador del mercado financiero del país no suelen incluir mucha letra pequeña ni aplicar esquemas engañosos para imponer servicios innecesarios.
Al elegir un servicio para obtener un microcrédito, es importante leer las reseñas. En nuestro agregador y en otras plataformas similares se reúnen muchas ofertas que, a primera vista, parecen iguales. Sin embargo, al leer opiniones en internet sobre las instituciones financieras, se revela que no todas son recomendables para convertirse en sus clientes. Afortunadamente, hay muchas opciones, y ningún solicitante que busque un préstamo con intereses debería quedarse sin una oferta adecuada, sin comisiones ocultas ni servicios adicionales forzados.
Condiciones del préstamo: las tasas de interés, los plazos de devolución y las comisiones también son indicadores de la confiabilidad del servicio de crédito. Condiciones demasiado “dulces” son una señal clara de posibles fraudes. Cualquier negocio necesita generar ingresos. Una institución financiera no puede sostenerse por mucho tiempo si ofrece préstamos sin comisiones ni intereses a todos. Por eso, las tasas completamente nulas son inusuales; para obtenerlas, generalmente se requiere pagar un seguro u otro servicio. Cuando el folleto en el buzón o el banner en el sitio web promete microcréditos al 0% sin requisitos ni condiciones, es necesario desconfiar y revisar con mucha atención lo que está escrito en letra pequeña.
Cómo prever los riesgos asociados con los créditos en línea
Por más que se intente, nadie puede protegerse al 100% de cometer un error al elegir un servicio de crédito. Siempre existen riesgos al solicitar un crédito en línea; solo que la probabilidad de enfrentarlos es menor para aquellos solicitantes que son más cuidadosos y atentos. Convertirse en uno de ellos no es tan difícil; basta con tomarse de 5 a 10 minutos antes de llenar la solicitud para evaluar la situación con calma. En pocas palabras, para no correr riesgos, es importante entender cuáles son. Podría parecer que el solicitante toma dinero sin pagar, ¿en qué podría estar arriesgándose? Lamentablemente, existen riesgos.
Riesgos posibles al solicitar créditos en línea:
- El préstamo no es aprobado, pero los datos personales quedan guardados y podrían usarse.
- El préstamo es otorgado, pero se imponen servicios ocultos que también tendrán un costo.
- El préstamo es aprobado, pero se deposita una cantidad menor, señalando la letra pequeña en el contrato con la descripción de descuentos y comisiones.
Como puedes ver, para evitar estos riesgos, es fundamental revisar detenidamente la información sobre el prestamista antes de enviar el formulario con la selfie y el documento de identificación.
Consejos para evitar fraudes y condiciones deshonestas
No dudes en preguntar y aclarar tus dudas. Las instituciones de crédito transparentes instruyen a sus asesores para que informen a los clientes sobre los productos que ofrecen. Por ello, no suelen negar consultas. Es diferente con las “instituciones grises” y los estafadores, que evitan el contacto. La apertura es el primer indicio de un servicio confiable.
Lee cuidadosamente el contrato y no te apresures a enviar códigos de mensajes hasta estar seguro de su origen y el contenido de lo que estás aceptando. Los estafadores, haciéndose pasar por prestamistas, engañan a sus víctimas para que proporcionen códigos de autorización de aplicaciones bancarias y de identificación, como Diya, bajo la apariencia de firmar un contrato de préstamo. Para evitar caer en sus engaños, solicita el préstamo con calma y atención. Códigos de servicios no relacionados directamente con la institución financiera no son necesarios para firmar un contrato; solo los delincuentes los solicitan.
Nadie puede obligarte a pagar por productos o servicios que no necesitas. Si al solicitar un microcrédito resulta que debes pagar servicios de consultoría u otros adicionales, puedes rechazar el contrato. Incluso si el asesor pasó media hora hablando sobre los beneficios y condiciones, eso no es razón para aceptar términos potencialmente desfavorables. Hay muchas opciones en el mercado; sin duda, esta no es la única plataforma de microcréditos sin Buró en México.
Derechos y obligaciones de los solicitantes
El solicitante tiene la obligación de devolver el dinero y pagar en su totalidad los intereses por el uso del micropréstamo sin Buró de Crédito. Además de que, evidentemente, la deuda siempre debe pagarse, el cliente de la institución financiera también tiene la obligación de mantenerse en contacto con el prestamista. En cuanto a sus derechos, también son numerosos. Todos los derechos del cliente de la institución financiera están incluidos en el contrato. Normalmente, el texto contiene los siguientes derechos: condiciones fijas, confidencialidad del acuerdo, refinanciamiento o prórroga en caso de circunstancias imprevistas.
Derechos y obligaciones de los servicios de crédito
La empresa de microcréditos está obligada a enviar al prestatario la cantidad estipulada en el contrato dentro del plazo establecido en el mismo. Además, no puede modificar unilateralmente las condiciones, datos bancarios y otros datos fijos sin notificar a la otra parte. En cuanto a sus derechos, ninguna institución financiera que opere de acuerdo con la ley está impedida de recuperar el dinero del deudor, transferir sus datos a terceros con pago en caso de retraso en el pago, o acudir a los tribunales para defender sus intereses conforme a los procedimientos legales.
Prórroga, multas y agencias de cobranza
En la vida suceden muchas cosas que no siempre se pueden prever, especialmente en cuestiones financieras. Si el cliente de la institución financiera no puede devolver el préstamo, debe ponerse en contacto con la otra parte del contrato lo antes posible para buscar juntos una solución al problema. Es importante comprender que la deuda no será perdonada sin más, ya que esto generaría pérdidas para el negocio. Sin embargo, casi siempre los operadores de préstamos muestran disposición a ayudar a los clientes problemáticos: ofrecen plazos adicionales y servicios de refinanciamiento para la deuda existente.
Qué hacer si no se puede devolver el préstamo a tiempo
Para evitar multas y el trato con agencias de cobranza, que a menudo compran contratos de microcréditos problemáticos, es importante ponerse en contacto con el prestamista y solicitar un refinanciamiento o prórroga.
El refinanciamiento de un microcrédito implica obtener un nuevo préstamo sin Buró de Crédito que cubra el existente. De este modo, se logra extender el plazo de devolución del dinero, aunque no de forma gratuita. El servicio otorga al prestatario una cantidad equivalente a la deuda total con todos los intereses. Este nuevo préstamo también genera intereses, lo que aumenta el monto total de la deuda, pero al menos brinda la oportunidad de ganar el dinero necesario antes de la fecha de vencimiento del refinanciamiento y pagar las deudas.
La prórroga implica extender el plazo a cambio de un pago. La diferencia es que no es necesario firmar un nuevo contrato. El servicio solicita al cliente que devuelva una parte de la deuda y se pospone la fecha de liquidación del saldo, aplicando una multa diaria. La ventaja para el prestamista es evidente. Por su parte, el deudor obtiene más tiempo para encontrar el dinero y saldar la deuda sin afectar su historial crediticio ni su reputación.
Qué pasa si no se paga el préstamo e ignoras las llamadas del prestamista
Es imposible ocultarse del operador; la ley no lo permite. La legislación vigente protege tanto al prestatario como al prestamista. Por lo tanto, si el prestatario incumple las condiciones del contrato, el prestamista tiene el derecho de proteger sus intereses en los tribunales. Cualquier intento de ignorar las llamadas de los cobradores puede resultar en tener que evitar el tribunal, lo cual podría conllevar penas legales. Pagar la deuda siempre es más económico que intentar evadir el sistema.
El deudor, si no se oculta del prestamista, está protegido contra el acoso de los cobradores: llamadas nocturnas, amenazas y divulgación de datos personales. Invertir tiempo en hacerle la vida difícil a alguien no es rentable para ningún negocio. Así que ocultarse de las deudas nunca es la solución y solo generará problemas adicionales.
Un microcrédito sin verificación de Buró de Crédito en línea es una herramienta útil para cubrir necesidades o resolver problemas presupuestarios sin complicaciones. No hay nada malo o peligroso en ellos si se toman con responsabilidad y sin pedir más de lo que se puede pagar sin retrasos. En el catálogo del sitio encontrarás ofertas de instituciones financieras reconocidas. Elige la que mejor te convenga y envía tu solicitud de préstamo sin ahora.
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